Kredit Macet Mengancam Pertumbuhan Premi Asuransi

Pertumbuhan kredit perbankan saat ini membuka peluang baru bagi sektor asuransi kredit. Namun, di balik peluang tersebut, industri asuransi dihadapkan pada tantangan, terutama terkait dengan meningkatnya rasio klaim akibat risiko kredit yang macet.

Berdasarkan data terkini dari Otoritas Jasa Keuangan, segmen kredit dalam industri asuransi umum dan reasuransi mencatatkan pendapatan premi yang signifikan. Selama enam bulan pertama tahun ini, jumlah premi mencapai Rp11,87 triliun, mengalami pertumbuhan sebesar 7,10% dibandingkan tahun sebelumnya.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono, mengungkapkan bahwa beban klaim yang ditanggung oleh asuransi juga meningkat. Hingga saat ini, nilai klaim tercatat sebesar Rp10,85 triliun, yang menghasilkan rasio klaim sebesar 91,44%.

Peluang Sektor Asuransi di Tengah Pertumbuhan Kredit Perbankan

Di tengah geliat positif kredit perbankan, Ogi menyatakan bahwa sektor asuransi kredit masih memiliki banyak peluang. Meskipun demikian, untuk memaksimalkan potensi ini, perlu adanya peningkatan dalam hal underwriting dan manajemen risiko.

OJK menekankan pentingnya kualitas portofolio dan penetapan harga yang berbasis risiko. Hal ini akan membantu menjaga keberlanjutan usaha di sektor asuransi inisiatif, selain hanya mengejar pertumbuhan premi.

Kedepannya, OJK berencana untuk memfokuskan pengawasan pada aspek keberlangsungan dan profitabilitas. Dengan demikian, industri asuransi diharapkan mampu beradaptasi dengan berbagai dinamika yang ada.

Statistik Kredit dan Kualitas yang Perlu Diperhatikan

Bank Indonesia mencatat bahwa pertumbuhan kredit perbankan pada bulan Juni 2026 mencapai 12,67% year on year (yoy), meningkat dari bulan sebelumnya. Positifnya pertumbuhan ini didukung oleh beberapa faktor, termasuk kredit investasi dan konsumsi.

Dalam detailnya, kredit investasi tercatat tumbuh hingga 24,90% yoy, sementara kredit modal kerja dan konsumsi masing-masing berkembang 8,94% yoy dan 5,75% yoy. Informasi ini menunjukkan adanya peningkatan kebutuhan masyarakat dan sektor usaha akan akses kredit.

Namun, hal yang tak kalah penting adalah kualitas kredit itu sendiri. OJK mencatat rasio non-performing loan (NPL) gross berada di level 2,09%, sedangkan NPL net tercatat pada 0,82%. Stabilitas rasio loan at risk (LAR) di angka 8,47% menunjukkan bahwa ada tantangan di sektor ini.

Tantangan dan Strategi di Sektor Asuransi Kredit

Satu tantangan besar yang dihadapi oleh industri asuransi kredit adalah meningkatnya risiko dari kredit macet. Seiring dengan meningkatnya permintaan kredit, akan ada kemungkinan meningkatnya risiko gagal bayar yang harus dihadapi oleh lembaga asuransi.

Oligo memberikan saran bahwa penguatan pada riset dan analisis risiko menjadi semakin penting. Dengan demikian, perusahaan asuransi dapat lebih resilien dalam menghadapi tantangan yang ada di depan.

Penting juga bagi industri asuransi untuk meningkatkan kecukupan reasuransi. Hal ini akan membantu menjaga keseimbangan antara risiko dan potensi keuntungan yang bisa diperoleh dari bisnis ini.